今日更新消息 業績保持穩健，不良率有所下降，上市銀行著力提升資產質量

　　進入8月份，在A股上市的42家銀行將陸續披露半年業績報告。從7月份披露業績快報的情況來看，有12家上市銀行發布半年報業績“預喜”，歸屬母公司淨利潤同比增速均超過10%。整體來看，上市銀行業績保持穩健，不良率有所下降，資產質量持續優化。

　　整體業績表現亮眼

　　截至7月底，12家上市銀行半年報業績預告的經營業績均表現亮眼。如江蘇銀行、南京銀行、杭州銀行上半年營業收入規模均突破百億元，分別為351.07億元、235.32億元和172.95億元，同比增長均在10%以上。江陰銀行雖然營業收入規模在12家銀行中墊底，為20.36億元，但同比增長最快，達到25.96%。

　　歸屬母公司淨利潤方麵，江蘇銀行上半年歸屬母公司淨利潤為133.80億元，在12家預喜的銀行中位列第一，同比增長達31.20%。淨利潤規模居第二位的是南京銀行，上半年歸屬母公司淨利潤為101.50億元，同比增長20.06%。

　　經營業績和淨利潤持續向好的同時，由於各方加大對不良資產處置力度，對風險建立有效的防範和化解體製機製，壓實各方責任，半年業績快報顯示，12家上市銀行的資產質量相關指標正持續優化，不良貸款率較上年末有所下降。江陰銀行、江蘇銀行、蘇農銀行、蘇州銀行不良貸款率均降至1%以下。其中，江陰銀行降幅最大，較上年末下降了0.34個百分點。12家銀行中，不良貸款率最高的齊魯銀行，也僅為1.33%。

　　浙商證券最新研報分析提到，多家上市銀行半年業績預告顯示歸母淨利潤增速在20%以上，超出市場預期，顯示出其資產質量紮實，風險管控有效。

　　對於資產質量不斷改善的原因，杭州銀行在半年報業績預告中提到，上半年，公司加強大額風險管控，深化數字智能風控技術應用，強化資產保全措施，風險管理穩健有效，不良貸款率較上年末下降0.07個百分點。

　　從撥備覆蓋率來看，上市銀行的撥備覆蓋率多處於高位。截至上半年末，除南京銀行、廈門銀行等個別銀行撥備覆蓋率略有下降之外，其餘各家撥備覆蓋率均不同程度提升。其中杭州銀行、常熟銀行、張家港行、無錫銀行、蘇州銀行撥備覆蓋率均超500%。其中，杭州銀行最高，達到581.60%。另外，排在後麵的紫金銀行、齊魯銀行撥備覆蓋率分別為261.56%和262.96%，也大幅高出監管要求。

　　東海證券銀行業分析師王鴻行認為，6月份社融增量與結構均明顯改善，多家區域性銀行業績快報表現優異。從業績來看，上半年一些風險事件短期對市場情緒衝擊大於對實際基本麵衝擊。目前從業績預告來看，多家區域性上市銀行資產質量穩健，發展韌性較強。在後續風險處置過程中，銀行或在監管指導下參與風險化解，相關資產收益與風險計提或受到一定影響。

　　銀行資產質量整體保持穩健，在監管機構近日發布的相關數據中也能得到印證。7月下旬舉行的國新辦新聞發布會上，中國銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞介紹，上半年，我國銀行資產質量整體保持平穩態勢，風險總體可控。二季度末，商業銀行不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。

　　“自掏腰包”增持股票

　　從二級市場來看，目前A股上市銀行股價整體處於低估值狀態。值得關注的是，近期上市銀行頻現增持計劃。

　　不久前，興業銀行第一大股東主動增持就引發廣泛關注。7月26日，興業銀行第一大股東福建省財政廳增持公司股份1120.02萬股，增持金額2億元，並計劃未來6個月增持5億元到10億元（含本次已增持金額）；7月12日，蘇農銀行公告稱，基於對公司未來發展前景的信心和對公司長期投資價值的認同，現任董事長、董事、總行副行長和監事計劃合計增持不少於200萬元公司A股股份；重慶銀行第一大股東重慶渝富資本運營集團增持該行股份311.46萬股，累計增持2586.74萬元，董事、高級管理人員合計增持該行股份10.05萬股，累計增持77.36萬元等。

　　而7月份以來，已有渝農商行、興業銀行、重慶銀行、蘇農銀行、南京銀行等多家銀行披露公司高管擬增持股票的相關信息。

　　銀河證券銀行業分析師張一緯認為，上市銀行大股東及高管“自掏腰包”增持股份，能夠向市場傳遞出對未來穩健發展的信心。實際上，今年以來，不僅是區域性銀行大股東和高管紛紛出手增持自家股票，大型銀行也有所行動。6月27日，郵儲銀行發布公告稱，擬采取由控股股東中國郵政集團有限公司增持股份的措施穩定股價。郵政集團擬以累計不少於5000萬元增持郵儲銀行股份。這也是今年年內首家啟動穩定股價措施的國有大型銀行。

　　據業內專家分析，一些銀行大股東和高管是主動增持，而其餘大多則屬於觸發穩定股價措施而啟動的“被動增持”。如郵儲銀行公布的穩定股價方案提到，自2022年5月27日至2022年6月24日，該行A股股票收盤價格已連續20個交易日低於該行最近一期經審計的每股淨資產6.89元，觸發該行穩定股價措施啟動條件。

　　出於穩定股價而增持自家股票的上市銀行還有不少。5月5日，上海銀行高管層以自有資金從二級市場買入該行股票56.5萬股；5月26日，招商銀行新任行長在上任一周後，便“自掏腰包”增持了2萬股招商銀行A股股份；6月14日，蘇州銀行公告稱，自2022年4月30日起至2022年6月1日，蘇州銀行A股股票已連續20個交易日收盤價低於8.65元（最近一期經審計的每股淨資產），達到觸發穩定股價措施的啟動條件。該行擬采取由現任董事（不含獨立董事）、高級管理人員增持股份的措施穩定股價。

　　北京銀行公告顯示，6月15日至17日，部分高管以自有資金從二級市場買入公司股票，共計13名高管及家屬，合計買入216.19萬股。北京銀行有關負責人公開表示，本次董監高增持，為該行近幾年來首次。增持的原因主要是董監高一致認為目前北京銀行估值明顯偏低。

　　光大證券金融行業首席分析師王一峰認為，由於管理層往往比投資者掌握更多的公司信息，高管的增持行為具有一定的信號效應，能夠向市場傳遞公司股價被低估、經營基本麵向好的信息。

　　信貸結構持續改善

　　人民銀行日前發布的2022年上半年金融統計數據顯示，上半年新增信貸、社融規模可觀。今年上半年新增人民幣貸款13.68萬億元，同比多增9192億元。其中，6月份新增人民幣貸款2.81萬億元，同比多增6867億元。上半年社會融資規模增量累計為21萬億元，比上年同期多3.2萬億元。其中，6月社融增量5.17萬億元，比上年同期多1.47萬億元。業內專家分析認為，6月份新增信貸、社融規模遠超預期，信貸結構也呈現積極改善跡象。

　　從上市銀行的情況來看，受益於部分區域經濟從疫情影響中率先恢複，信貸投放不斷加大，信貸結構持續改善，支撐了業績高速增長。從一季報數據來看，上市銀行整體實現了較好的淨利潤增長，尤其是處於頭部的上市銀行。同花順數據統計顯示，42家A股上市銀行中，有40家銀行的歸母淨利潤增速為正，26家實現兩位數的增長，其中16家增長幅度超過20%。

　　華西證券分析師劉誌平認為，隨著實體經濟的有效融資逐漸修複，銀行信貸結構和結構性行業風險也將逐步改善，預計年內整體行業業績將保持基本平穩。

　　信貸結構持續改善將成為今年銀行半年報的突出特征。人民銀行披露的上半年貸款投向報告顯示，上半年重工業與輕工業中長期貸款、普惠領域貸款同比增速均超過20%，綠色貸款同比增速超過40%，房地產貸款與居民貸款增速分別為4.2%與8.2%。

　　多家上市銀行近日透露了信貸結構改善的信號。如南京銀行在業績快報中提到，上半年該行立足實體經濟發展，投向製造業貸款餘額969億元，較年初增長123億元；綠色金融貸款餘額1218億元，較年初新增230億元，增幅23%；科技金融貸款餘額605億元，較年初增長18%；專精特新合作客戶數總計2337戶。杭州銀行表示，貸款結構方麵，上半年新增貸款以對公貸款為主，下半年投放重點將逐步平衡至小微、零售、綠色金融、“專精特新”企業等領域。

　　據銀保監會有關部門負責人介紹，上半年銀保監會推動銀行業不斷改善信貸結構，助力經濟轉型升級高質量發展。主要舉措包括：督導銀行更好服務科技創新和“專精特新”企業，其中科學研究服務業貸款增速超過30%；推動金融服務製造業高質量發展，上半年製造業貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術製造業同比增長28.9%；助力能源保供、供應鏈穩定和綠色低碳轉型，發布銀行業保險業綠色金融指引，21家主要銀行綠色信貸餘額18.6萬億元等。

　　對於下半年的信貸投放方向，已有多家上市銀行表示，下半年信貸投放力度將進一步加大，重點服務實體經濟，圍繞普惠金融、科創金融、供應鏈金融、綠色金融和民生金融等領域，持續服務區域內小微企業、科創企業、製造業等。

　　（來源：經濟日報）

文章轉載自：新浪新聞

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